삶의 계륵이 된 고정비를 점검하라.

  일상생활에서 가장 무서운 것은 꼭 큰 지출만은 아니다. 오히려 조용하고 꾸준하게 반복되는 지출이 더 무서울 때가 있다. 그중 대표적인 것이 고정비다. 고정비는 매달 정해진 금액으로 빠져나가는 돈이다. 주거비, 대출 상환금, 통신비, 보험료, 차량 관련 비용, 교육비, 각종 정기결제와 구독료 등이 여기에 들어간다. 하나하나를 보면 아주 큰돈처럼 느껴지지 않을 수 있다. 문제는 이것들이 매달 반복된다는 데 있다.

고정비가 무서운 이유는 크게 두 가지다.

 

  첫째, 생각보다 빨리 커진다.

  처음에는 “구독 서비스 하나쯤이야”, “보험 하나쯤은 필요하지”, “할부 정도는 괜찮겠지”라고 생각한다. 각각은 감당하기 어려운 금액처럼 보이지 않는다. 하지만 이런 지출이 하나둘 쌓이면 어느새 매달 꼭 나가야 하는 돈의 비중이 커지는 것을 알 수 있다. 퇴직 후 나 역시 이 부분을 가장 많이 고민했다. 처음에는 “이 정도 모임은 괜찮겠지”, “이 정도 지출은 유지해도 되겠지”라고 생각했다. 그러나 하나씩 모아보니 결코 적은 금액이 아니었다. 매월 일정한 급여를 받을 때는 그럭저럭 넘길 수 있었던 비용들이, 수입 구조가 바뀌고 나니 더 이상 가볍게 볼 수 없는 무게가 되었다. 결국 나는 모임과 지출을 하나씩 정리할 수밖에 없었다.

 

  둘째, 한 번 커진 고정비는 줄이기 어렵다.

  충동구매는 한 번 지나가면 끝날 수 있다. 하지만 고정비는 매달 다시 나타난다. 게다가 줄이려면 계약을 바꾸거나, 생활 방식을 바꾸거나, 때로는 불편을 감수해야 한다. 그래서 사람들은 알면서도 미루게 된다. 보험료가 그랬다. 자동이체로 빠져나가고 있었기 때문에 한동안 크게 신경 쓰지 않았다. 그런데 살펴보니 처음에는 부담이 크지 않았던 보험료가 갱신을 거치며 많이 올라 있었다. 특히 3년, 5년, 10년 주기로 갱신되는 보험은 시간이 지나면서 금액이 크게 달라질 수 있다. 처음에는 2만 원 정도였던 보험료가 어느새 10만 원을 넘었고, 조금 더 지나면 15만 원 가까이 될 상황이었다. 그때서야 깜짝 놀라 다시 점검했고, 보장 내용을 재설계하며 부담을 줄였다.

 

  삼국지에서 조조가 한중을 두고 고민하던 장면도 이와 닮아 있다. 한중은 전략적으로 중요한 지역이었다. 쉽게 포기하기에는 아까운 곳이었다. 그러나 계속 붙들고 있자니 병력과 군량, 시간과 에너지가 계속 들어가는 곳이기도 했다. 조조는 밤의 암호로 '계륵'이라는 말을 사용한다. 먹자니 먹을 것은 별로 없고, 버리자니 아까운 닭갈비라는 뜻이다. 고정비가 어느 순간 삶의 계륵이 된다. 처음에는 다 이유가 있어 보인다. 필요해서 시작했고, 나름대로 의미가 있었고, 당장 없애자니 아쉽다. 그러나 계속 가져가기에는 매달 부담이 된다. 줄이자니 아깝고, 유지하자니 현금흐름을 압박한다. 한중이 조조에게 계륵이 되었던 것처럼, 우리의 고정비도 어느 순간 붙들고 있기도, 버리기도 어려운 삶의 한중이 될 수 있다.

 

  여기서 중요한 것은 무조건 줄이라는 말이 아니다. 필요한 비용은 있어야 한다. 집도 필요하고, 통신도 필요하고, 보험도 필요하고, 관계를 위한 비용도 필요하다. 문제는 그것이 지금의 내 삶에 맞는 무게인가이다. 내가 반드시 짊어지고 갈 수 있는 비용인지, 아니면 과거의 수입 구조와 체면, 습관 때문에 계속 끌고 가고 있는 비용인지 구분해야 한다. 들어오는 돈이 아무리 괜찮아 보여도 이미 등에 진 무게가 너무 크면 작은 경사만 만나도 숨이 차오른다. 수입이 줄지 않아도 버거울 수 있고, 예상하지 못한 지출 하나에도 쉽게 흔들릴 수 있다. 고정비가 커진 삶은 선택의 여지가 줄어든 삶이다. 갑자기 쉬어야 할 때 쉬기 어렵고, 새로운 기회를 잡고 싶어도 움직이기 어렵다. 매달 빠져나가는 돈이 많을수록 삶은 점점 단단해지는 것이 아니라 오히려 경직된다.

 

  돈을 지키는 사람은 반드시 검소한 사람만을 뜻하지 않는다. 자신이 짊어질 수 있는 무게를 아는 사람이다. 감당할 수 없는 고정비를 함부로 늘리지 않고, 이미 커진 고정비는 정기적으로 점검할 줄 아는 사람이다. 조조가 한중을 두고 '계속 붙들 것인가, 내려놓을 것인가'를 고민했듯이 우리도 매달 반복되는 비용 앞에서 물어야 한다.

 

  “이 비용은 지금도 내 삶에 필요한가?”

  “이 비용은 나를 지켜주는가, 아니면 나를 무겁게 하는가?”

  “지금의 수입 구조로 계속 감당할 수 있는가?”

  “버리기 아까워서 붙들고 있는 비용은 아닌가?”

  “이 비용 때문에 더 중요한 선택을 포기하고 있지는 않은가?”

 

  고정비를 점검한다는 것은 삶을 작게 만들자는 뜻이 아니다. 오히려 삶을 더 오래 지키기 위한 일이다. 매달 새는 돈을 줄이면 숨 쉴 공간이 생긴다. 예상하지 못한 지출이 와도 덜 흔들린다. 하고 싶은 일을 준비할 여유도 생긴다. 고정비는 조용히 삶을 무겁게 만든다. 그래서 더 자주 살펴야 한다. 한 번 시작한 비용이라고 해서 끝까지 가져갈 필요는 없다. 예전에는 필요했던 것이 지금은 부담이 될 수 있고, 한때는 가능했던 지출이 지금의 삶에는 맞지 않을 수 있다. 돈을 다룬다는 것은 더 많이 버는 것만이 아니다. 내가 계속 짊어질 수 있는 무게를 아는 일이다. 그리고 때로는 삶의 계륵이 된 비용을 내려놓을 줄 아는 일이다.

 

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