은퇴 후 재정 안정성을 높이는 투자 포트폴리오는?

  은퇴를 하게 되면 직장에서 얻어지는 소득은 없어진다. 고정 소득이 없어짐으로 인해 삶이 팍팍해지기 시작한다. 은퇴 후의 삶은 저축과 투자에 의존에 살아야 할지 모른다. 은퇴자들은 재정적 안정성을 유지하면서 적절한 수익을 창출할 수 있는 전략이 필요하다. 은퇴 수의 자금은 건강관리, 여가생활, 생활비, 의료비를 충당해야 하기 때문이다. 안정정과 수익성이 더욱 중요시되는 이유이다. 젊은 이들은 공격적으로 투자를 해서 수익을 내려고 한다. 하지만 이렇게 급하게 진행하는 순간 사달이 나고 만다. 어려움을 겪게 된다는 말이다. 젊은 청년들도 안정성을 가지고 복리의 힘을 믿고 워런 버핏이 이야기한 장기적 투자를 해야 한다. 은퇴 후에는 더더욱 우선시해야 한느 사항이다. 위험을 분산하고 지속적인 현금 흐름이 확보되는 것이 무엇보다 중요하다. 그렇다고 무조건 안전자산에 집중하면 어떻게 될까? 물가는 오르고 자산 가치는 하락할 위험성에 노출이 됨으로 올바른 판단이 필요하다.

What investment portfolio will increase my financial security in retirement?

 

  은퇴 후 재정은 전문가와 머니 코치와 함께

  은퇴자들 뿐만이 아니라 청년들에게도 하고 싶은 말이다. 한 곳에 몰빵 하지 않아야 한다. 그래서 중요한 원칙 중에 하나가 '자산 배분 전략'이다. 자산 배분은 투자 자금을 다양한 자산군에 나누어 투자하는 하는 것으로 위험을 분산하고 안정적인 수익을 기대할 수 있게 된다. 은퇴자는 더 큰 수익보다는 자산과 수익의 균형을 맞출 수 있게 투자하는 것이 중요하다. 자산 배분은 주식, 채권, 현금, 부동산, 대체 자산이 있다. 주식은 여전히 장기적인 성장성을 가진 자산이다. 인플레이션에 대비한 중요한 투자 전략 중에 하나이다. 그럼에도 주식 투자에 지나치게 많이 투자하는 것은 절대로 옳은 방법이 아니다. 은퇴자나 청년들이나 다 마찬가지이다. 전체 자산의 20~30% 정도를 투자해서 가능성을 유지시키며, 리스크를 헷지 해야 한다. 20~30%의 주식도 한 곳 투자가 아닌 1등 기업에 투자하는 전략이 필요하다.

 

  1등 기업에 투자하는 것은 한 번의 대박이 나는 것이 아니라 꾸준히 성장하기 때문이다. 1993년 5월 말 삼성전자의 주가는 20,250원이었다. 액면 분할 가격으로 환산하면 405원이다. 20,250원에 100주를 매입했다고 하면 액면분할 하여 5,000주가 된 것이다. 이를 오늘 현재로 주가가 62,200원이다. 5,000주 가격은 311,000,000원이 된다. 1등 기업에 투자하는 것뿐만이 아니라, 장기적으로 투자해야 한다는 것이다. 물론 1등 기업에서 밀려나는 경우를 완전히 배제할 수는 없지만 5년 정도만 비교해도 꾸준히 10% 이상을 내고 있다는 것을 알아야 한다. 채권은 안정적인 수익을 기대하게 한다. 금리가 상승할 때 유리해지고, 신용도가 높은 채권에 투자하면 원금 보전과 시중금리보다 높은 이자 수익을 얻게 된다. 현금은 유동성이 높기에 예기치 못한 의료비나 갑작스러운 지출에 대비하게 한다.

 

  부동산은 안정적인 임대 수익이 창출할 수 있도록 한다. 부동산에도 너무 많이 투자하는 것은 결코 바람직하지 않다. 이처럼 다양한 자산군에 배분하는 포트폴리오를 구성하여 서로 리스크를 헷지하고 수익률을 극대화할 수 있는 방법을 찾아야 한다. 그렇다고 은행 정기예금을 배제하라는 것이 아니다. 이것도 일정 부분 자산 배분 전략에 포함하여 운영함으로 인해 어려움에 대비할 수 있게 된다. 은퇴 후에는 투자 리스크 관리가 중요하다. 손실을 만회할 시간이 사실상 어렵기에 손실이 발생하면 생활에 큰 타격을 받게 된다. 따라서 리스크 관리 전략이 필요하다. 분산 투자를 통한 리스크 관리이다. 다양한 자산에 투자함으로써 특정 자산에서 손실이 발생하더라도 다른 자산에서 이익을 보충해 주어 손실을 줄여 주게 된다. 손절매 전략도 필요하다. 손절매는 일정한 수준 이상의 손실이 발생하게 되면 해당 자산을 매도하여 손실을 제한하는 방법이다.

 

  마지막으로 전문가의 도움을 받는 경우이다. 은퇴 후에는 재정 관리가 복잡해질 수 있기에 재무상담가난 투자 전문가의 도움을 통해 포트폴리오를 구성하고 관리하는 것이 안전할 수 있다는 것이다. 전문가의 조언을 통해 보다 안정적인 투자 전략을 세울 수 있고, 자신이 알지 못하는 투자 기회를 발견하게 된다. 여기에 자신의 머니프레임도 아는 것이 중요하다. 자신만의 머니 프레임을 통해 자신이 부족한 것이 어떤 것인지를 발견하고 스스로 노력해 봄으로써 보다 나은 안정적인 투자를 할 수 있게 된다. 이럴 때 필요한 사람이 "머니 코치"이다. 돈에 대한 인식의 틀을 전환하게 할 수 있고, 자신만의 머니 프레임을 바람봄으로써 어떠한 투자 전략이 올바른지 스스로 검증을 할 수 있다고 본다. 

 

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  은퇴를 하면 고정 수입이 사라진다. 은퇴 후에는 저축과 투자에 의존하여 재정적 안정을 유지할 전략이 필요하다. '자산 배분 전략'이 필요한 이유이다. 주식은 1등 기업에, 채권, 부동산에 투자를 하면서 서로 리스크를 헷지 할 수 있는 전략이 중요하다. 은퇴 후에는 투자 리스크 관리가 더욱 중요하다. 분산 투자를 통해 특정 자산에서 손실이 발생하더라도 다른 자산에서 이를 보완할 수 있다. 또한 손절매 전략이다. 이러한 복잡한 재정 관리를 위해 재무 상담가나 투자 전문가의 도움을 받는 것도 도움이 된다. 전문가의 조언을 통해 안정적인 투자 전략을 세우고, 새로운 투자 기회를 발견할 수 있어서 이다. 마지막으로 자신의 '머니 프레임'을 이해하는 것이 중요하다. 이를 통해 자신의 재정적 약점을 파악하고 스스로 노력하여 보다 나은 투자 결정을 내릴 수 있다. 머니 코치는 돈에 대한 인식의 틀을 전환시키고, 올바른 투자 전략을 검증하는 데 도움을 준다. 이러한 노력은 은퇴자뿐만 아니라 청년들에게도 필요한 것이다. 안정적인 재정 관리를 통해 미래의 불확실성에 대비하고 풍요로운 삶을 살아갈 수 있다.